Uw hypotheek

• U heeft een hypotheek. Waarschijnlijk bent u daar niet dagelijks mee bezig. Toch is het goed om nu stil te staan bij uw hypotheek in de toekomst.

  Wij geven alleen informatie over uw hypotheek. Wilt u advies over uw hypotheek of welke keuze verstandig is om te maken? Neem dan contact op met een financieel adviseur.

• Kunt u aan het einde van uw hypotheek uw hypotheek aflossen?

  Bij het afsluiten van uw hypotheek heeft u met ons afgesproken dat u aan het einde van de contracttermijn de hypotheeksom volledig aflost. Herfinanciering bij Finqus is niet mogelijk.

  Let op: Ook niet iedereen kan aan het einde van de looptijd de hypotheek herfinancieren bij een andere kredietverstrekker.

• Heeft u mogelijk een restschuld aan het einde van uw hypotheek?

  U heeft een aflosvrije hypotheek waar u rente voor betaalt en u heeft een beleggingsverzekering waar u maandelijks een premie voor betaalt. Deze twee bedragen vormen samen uw maandtermijn. Op de einddatum van uw lening moet u het hele geleende bedrag in een keer aflossen. Of dit lukt is afhankelijk van het beleggingsresultaat van uw beleggingsverzekering. U betaalt tot aan het einde van de looptijd van uw hypotheek rente over het hele geleende bedrag.

  Beleggen brengt risico’s met zich mee waardoor de opbrengst van een beleggingsverzekering onzeker is. De opbrengst [waarde] van de beleggingsverzekering kan aan het einde van de looptijd hoger of lager zijn dan het geleende bedrag.

  Als de waarde van de beleggingsverzekering aan het einde van de looptijd lager is dan het geleende bedrag, dan blijft er een schuld over. Deze restant schuld moet worden terugbetaald.

• Kunt u uw hypotheeklasten blijven betalen gedurende de looptijd van uw hypotheek?

  Het is belangrijk om nu alvast over de betaalbaarheid van uw maandlasten in de toekomst na te denken. Weet u bijvoorbeeld hoeveel uw inkomen is na pensionering?

  Dit heeft verschillende redenen:

  • Als u straks met pensioen gaat, kan uw inkomen dalen. U heeft dan mogelijk minder te besteden, terwijl uw maandelijkse betalingen gelijk blijven.
  • De hypotheekrenteaftrek vervalt na maximaal 30 jaar. Hierdoor blijft uw maandelijkse betaling gelijk, maar mist u het belastingvoordeel. De netto rentelasten voor uw woning stijgen daardoor.
  • Als de rente in de toekomst stijgt en u moet uw rente opnieuw vastzetten, stijgen uw maandlasten.

• Kunt u uw hypotheeklasten blijven betalen nu de hypotheekrenteaftrek gaat dalen? Uw netto hypotheeklasten kunnen toenemen.

  Onder de huidige regeling, die sinds 2014 geldt, wordt de aftrekbare kosten eigen woning verder afgebouwd. Dit zou eerst geleidelijk gebeuren in stapjes van 0,5 % per jaar, dat komt neer op 14 % in 28 jaar. Gedurende deze periode van 28 jaar wordt jaarlijks de aftrek verlaagd naar 37,05% in 2042.

  In het belastingplan van het kabinet Rutte 3 is een wijziging opgenomen in de periode van afbouw. Het voorstel is om deze afbouw met ingang van 1 januari 2020 te versnellen naar 3 procentpunt per jaar (2,95 procentpunt voor 2023). Per 2023 wordt het beoogde aftrektarief van 37,05%.

  Onderstaande tabel geeft het verloop voor de komende jaren weer.

  Jaar	2018	2019	2020	2021	2022	2023
  Maximaal aftrektarief aftrekbare kosten eigen woning	49,50%	49,0%	46,0%	43,0%	40,0%	37,05%
  Maximaal aftrektarief andere grondslag verminderende posten *	51,95%	51,75%	46,0%	43,0%	40,0%	37,05%
  * In 2018 en 2019 vindt er in deze categorie nog geen afbouw van het maximale aftrektarief plaats.
  Het genoemde percentage voor 2018 en 2019 betreft het regulier maximale tarief in dat jaar.

  Belastingplan 2019 artikelsgewijze toelichting